Деньги в малых дозах

Какие условия микрокредитования предпринимателей предлагают банки
Финансы

Впрошлом году не было стабильности в выдаче займов малому бизнесу и частным предпринимателям. Лишь к завершению I квартала финансово-кредитные учреждения направили свои свободные средства в этот сегмент кредитования. В нынешнем году банки решили отреагировать на потребности своих потенциальных заемщиков. «Приоритетным станет краткосрочное кредитование бизнеса (до 1 года). Это свидетельствует о том, что у заемщиков наиболее востребованы овердрафты и годичные кредиты на пополнение оборотных средств», — рассказывает Павел Самойлов, начальник отдела продвижения программ малого бизнеса Эрсте Банка.

Выше крыши

Рассчитывать на дешевый заем предпринимателям не стоит. В феврале банки покупали государственные долговые бумаги с доходностью 12–14%, а крупных корпоративных заемщиков кредитуют минимум под 17% в гривне. Соответственно, у малого бизнеса нет возможности взять кредит дешевле 20–25% годовых. «Что касается процентных ставок, то реально кредитующие банки декларируют их приблизительно на уровне 22–26% годовых, в зависимости от программы кредитования», — говорит Павел Самойлов. Пока это выше прошлогодней стоимости зай­мов, однако ожидается небольшое их удешевление во втором полугодии.

Еще одна не очень приятная перспектива — возможное ограничение суммы кредита. Многие финансово-кредитные учреждения подходят к оценке частного предпринимателя очень консервативно и не хотят брать на себя возможные риски. «Большинство предложений банков и финансовых компаний ограничивается $2–3 тыс. Более крупные суммы частным предпринимателям банки предлагают очень редко либо выдвигаются такие требования к залогу и его страхованию, что затраты на оформление кредита и процентная ставка делают его невыгодным», — отмечает Андрей Репко, директор департамента продуктов для малого и среднего бизнеса Альфа-Банка (Украина).

Залогом может выступать не только недвижимость, которая уже принесла банкам немало головной боли в кризис, но и транспорт, и товар в обороте. «Наличие обеспечения по кредиту в большинстве случаев обязательно. Однако требования довольно лояльны — товары в обороте, оборудование, автотранспорт и недвижимость», — уточняет Тарас Кириченко, директор главного управления розничного бизнеса Правэкс-Банка. Само собой разумеется, помимо залога заемщика оценят по отчетности, прозрачности ведения бизнеса и сумме собственных средств, которыми предприниматель готов участвовать в кредитном проекте.

Знакомые все лица

Формально почти все банки декларируют готовность финансировать МСБ, но в реальности из 150 финучреждений кредитуют, по утверждению Александра Охрименко, президента Украинского аналитического центра, не более 30%.  В основном это крупные банки с широкой филиальной сетью — Райффайзен Банк Аваль, Укрсоцбанк, ВТБ Банк, Альфа-Банк (Украина), ПроКредит Банк, Правэкс-Банк, Эрсте Банк, Кредобанк, банки «Форум», «Финансы и Кредит» и др.

Активизацию банков в этом сегменте сдерживает как общая напряженная экономическая ситуация (к примеру, те же риски девальвации гривни), так и не слишком прочный законодательный фундамент под ногами малого бизнеса. «Вероятно, в первой половине 2012 года спрос на заемные средства будет значительно превышать предложение из-за ограничения финансирования со стороны банков», — предполагает Тарас Кириченко.

Взять кредит на срок от 3 месяцев и до 5 лет можно как с целью инвестировать в основные фонды (оборудование, машины), так и для пополнения оборотных средств. Например, у одного из основных игроков рынка — Райффайзен Банк Аваль — есть возможность получить ссуду на покупку оборудования на срок от 3 месяцев до 5 лет по цене 20–24% годовых плюс 1% единоразовой комиссии. Обеспечением может выступить приобретаемое имущество или депозит в самом банке. Аналогичны и условия получения займа на пополнение оборотных средств.

Недвижимость в качестве обеспечения по своим кредитам принимает банк «Финансы и Кредит». Условия этого кредитора — от 23% годовых плюс 2% единоразовой комиссии. На базовую ставку в 23% ориентируются еще два ведущих учреждения банковского рынка — Укрсоцбанк и государственный Укрэксимбанк. Последний, к слову, реализует в тандеме с Европейским банком реконструкции и развития программу кредитования малого бизнеса и проектов повышения энергоэффективности (в 2012 году ЕБРР уже выделил на эти нужды  $50 млн).

Беззалоговый кредит наличными обойдется еще дороже. За 31% годовых плюс 12% единоразовой комиссии (условия ВТБ Банка) банк принимает решение в течение суток, а не за 3–6 дней, как при стандартном займе, требует минимальный пакет документов (паспорт, справка о доходах, идентификационный код). Если сумма кредита превысит 100 тыс. грн, то заемщику придется поискать еще и поручителя. Platinum Bank предлагает экспресс-ссуды наличными в размере до 75 тыс. грн. Базовая ставка — не менее 33% годовых.


Комментарии:


Код безопасности:


Внутренний голос

«Малый бизнес начал смелее отстаивать свои права, научившись бороться, если  проверяющие и контролирующие инспекции злоупотребляют властью»

Большой человек

Управление по-итальянски

Частный случай

Реставрируя полуразрушенные здания пансионатов, бывший антикризисный менеджер Андрей Руденко создал сеть баз отдыха «Куба»

Новости партнеров

bigmir)net TOP 100   

Новости партнеров

Новости от KINOafisha.ua
Загрузка...
Загрузка...
Афиша кинотеатра Синема Сити

Статус

Еженедельный деловой журнал

Украинский бизнес портал

Электронный деловой журнал

Экономические известия

Ежедневная деловая газета