Деловые новости Украины

"Политика меня не касается", - российский спортсмен тепло поздравил украинца с золотой медалью на Зимней Олимпиаде (фото)

В ДНР засекли российского журналиста с оружием в руках (фото)

Стала известна судьба пропавшей в Киеве студентки из Туркменистана

Вместо изюма - гвозди: в Сумах женщина сломала зуб, попробовав кекс (видео)

Третья мировая война станет последней - военный эксперт

Соцсети шутят: смешные карикатуры на новости политики проходящей недели (фото)

"Вам нужно понять, что такое "русский мир", - Порошенко выступил на конференции в Мюнхене

Объявлена причина крупного ДТП в Киеве с участием маршруток (фото)

Киевская "летающая тарелка", - история создания, история разрушения

Идеальная семья: папарацци подловили Владимира Кличко с семьей на пляже (фото)

Идея для пенсионного бизнеса - как на орехах можно заработать до 20 тысяч гривен

В Киеве начнут активно разыскивать уклонистов от армии - опубликован список мест

Из-за нового закона о мерах пресечения о неуплате алиментов в исполнительные службы выстраиваются очереди

В Харькове при ремонте санитарного блока нашли послание из 1981 года (фото)

Жуткое ДТП с участием фуры унесло жизни 4 людей (фото)

Все новости

Международные деловые новости

Попавшийся на употреблении допинга, российский керлингист обвинил своих товарищей в подставе

В маленьком провинциальном российском магазинчике продается золотой и серебряный бюст Путина (фото)

В Сети появился видеоролик "прогулки" террориста в Дагестане с ружьем в руках (видео)

В Дагестане ИГИЛ расстреляли толпу людей в церкви (фото, видео)

Российским олимпийцам запретили сидеть в соцсетях во время Зимней олимпиады

Дмитрий Гордон считает, что Путин - агент ЦРУ (видео)

На Зимней олимпиаде-2018 умер корейский журналист

При авиаударе в Сирии погиб российский наемник, привыкший хорошо жить

Стало известно количество погибших мирных жителей в Сирии за 3 месяца

Рамзан Кадыров призвал наказывать тех, кто отрицает вклад СССР в победу во Второй мировой войне

Северокорейские болельщицы - военнослужащие или обычные чирлидерши? (фото, видео)

Российскому сноубордисту, сломавшему ногу на Олимпиаде, провели сложную операцию (видео)

РосСМИ опять все переврали - на этот раз о нападении российских футбольных фанатов на украинских в Афинах (видео)

Украинский хоккеист дал свой прогноз на олимпийские хоккейные матчи в Пхенчхане

Инженеры создали подставку для колонки Apple, которая защитит поверхность от белых следов (фото)

Все новости

  

Выгодно ли сегодня медстрахование

В нашей стране нет обязательного медицинского страхования, зато есть добровольное.

Стоит такая страховка недешево, но если сравнивать с затратами на «бесплатное» и качественное лечение, может оказаться, что стоимость полиса добровольного медицинского страхования не так уж и высока. Самые дешевые полисы, которые можно купить самостоятельно, стоят около 800 грн. в год, самые дорогие — от 15 тыс. и выше.

Добровольное медицинское страхование (ДМС) в Украине развито слабо. Страховщики, к примеру, в I квартале получили от продажи таких полисов населению 83,8 млн. грн., или всего 6,5% от всех премий. При этом выплатили 62,7 млн. грн.

Цифры говорят сами за себя: страховые компании на медстраховании частных лиц нажиться не могут, а трудозатрат ДМС от них требует немалых. Ведь человек — не автомобиль, одним аварийным комиссаром не обойдешься. Страховщику, продавшему полис ДМС, нужно потом, как нянька, следить, чтобы каждый клиент вовремя получил медицинскую помощь и остался доволен.

Поэтому цена таких полисов «кусается». Если для компаний страховщики снижают ее стоимость за счет «массовости» застрахованных, то у индивидуальных клиентов таких преимуществ нет.

Поэтому медстраховку сегодня покупают только люди с достатком выше среднего. «Спрос на ДМС мы замечаем в первую очередь со стороны обеспеченных людей, которые заботятся о здоровье своем и своих близких. При этом особенное внимание уделяют детям», — отмечает председатель правления компании «Брокбизнес » Вадим Загребной. По его словам, полисы ДМС для детей пользуются особой популярностью.

Кроме того, по утверждению начальника управления продаж личного страхования НАСК «Оранта » Юлии Масловой, медстраховка также популярна среди тех, кто приезжает в чужой город жить, учиться или работать и не ориентируется в местной инфраструктуре медицинских учреждений. «Эти люди не знают, к кому обратиться, чтобы получить качественную медицинскую помощь, поэтому полис для них — это решение всех проблем. К таким людям относятся и те, кто часто отправляется в командировки по разным городам», — добавляет Юлия Маслова.

Что предлагает ДМС

Общих правил, как по «автогражданке» или другим обязательным видам страхования, у ДМС нет. У каждой компании условия и цены разные. Но, как правило, стоимость полиса зависит от страховой суммы, а та, в свою очередь, — от выбранной клиентом программы медстрахования и лечебных учреждений, где человек хочет лечиться.

Программы страхования бывают нескольких типов. Самая дешевая включает в себя только оказание неотложной медицинской помощи и экстренной госпитализации. Такая программа работает в случаях, если человеку внезапно стало плохо. Например, при гипертоническом кризе, инфаркте, остром отравлении. Стоит она в среднем от 0,7 до 1 тыс. грн. в год.

Средняя по цене стандартная программа дает возможность получить не только неотложную помощь, но и лечение в условиях поликлиники. Например, если у человека ОРВИ, к нему приедет семейный врач и привезет (или выпишет) лекарства за счет страховщика. Стоимость такой программы колеблется от 3 до 5 тыс. грн. в год. «Несмотря на то, что стоит такой полис недешево, по нашим наблюдениям, это самый популярный среди людей полис ДМС, так как максимально покрывает непредвиденные риски по заболеваниям», — говорит заместитель председателя правления компании «ИНГО Украина » Геннадий Мысник.

Для людей, которые могут себе позволить VIP-обслуживание, существуют и более дорогие страховки — от 7 до 15 тыс. грн. и выше. Такие полисы предусматривают не только лечение, но и профилактику болезней (витаминизацию, прививки), а также дополнительные опции (например, иглоукалывание) и стоматологические услуги. Кроме того, владелец такой страховки, как правило, поправляет здоровье в самых дорогих брендовых частных клиниках.

Впрочем, место лечения страховщики обычно отдают на выбор клиентам. Те люди, которые хотят заплатить поменьше, выбирают госучреждения и ведомственные клиники. Частные больницы и поликлиники стоят дороже, а если у них еще и имя (бренд) известное, то и намного дороже. «В стандартных страховых пакетах страховая сумма составляет 50 тыс. грн., но может достигать 100-150 тыс. грн.», — говорит Вадим Загребной. По словам Юлии Масловой, страховая сумма может достигать и 200 тыс. грн.

Есть еще один момент, который влияет на стоимость медстраховки, — состояние здоровья клиента. Сказать по правде, страховщики подозрительно относятся к тем, кто «с улицы» приходит за полисом ДМС. Вдруг человек специально покупает страховку, чтобы подлечить хронические заболевания? Тогда это будет уже не страхование, а благотворительность. Поэтому, как правило, компании стараются страховать «знакомых» людей — тех, кто у них уже купил другие полисы, например, автомобильные или имущественные.

В любом случае, покупая медстраховку индивидуально, нужно быть готовым к тому, что страховщик попросит пройти медкомиссию или заполнить подробную анкету о состоянии здоровья. Если в итоге окажется, что сведения в анкете были неправдивы, выплаты может и не быть вообще. «Но если у человека есть какие-то хронические заболевания и он об этом честно сообщит, его страховать не откажутся. Как правило, страховщики в таком случае применят повышающий коэффициент к тарифу, размер которого оговаривается индивидуально», — успокаивает Геннадий Мысник.

Несмотря на дороговизну ДМС, те, кто пользовался медицинским страхованием раньше, даже в кризисный период от него не отказались. «Людей, покупающих полисы ДМС у нас, в прошлом году не стало меньше, ведь такая страховка является дополнительной защитой, особенно в кризисное время», — отмечает Геннадий Мысник.

75% платит захворавший

Оно и понятно: если посчитать, во сколько обходится заболевшему лечение без страховки — с учетом «благодарностей» медперсоналу, стоимости лекарств и обследований, то получается, что дорогой полис ДМС все равно стоит дешевле «бесплатного» мед-обслуживания. «В Украине доля участия населения в оплате всех затрат здравоохранения составляет 75%. Для примера: в России она равняется 60%, а в странах с высоким уровнем доходов населения — от 24-33%», — утверждает Вадим Загребной.

Получается, что мы все равно платим. Только, в отличие от страховщика, не имеем возможности проверить, за что именно. «Не секрет, что фармацевтические компании договариваются с врачами о том, чтобы те выписывали своим пациентам их дорогостоящие препараты даже тогда, когда в этом нет необходимости. Обычный больной в этом не разберется и может пострадать не только финансово, но и физически. А страховщик делает экспертизу назначений», — объясняет Геннадий Мысник. В итоге у владельца полиса ДМС больше шансов получить качественную медпомощь.

На что стоит обратить внимание при покупке полиса ДМС:

на перечень исключений из страховых случаев, который есть в полисе ДМС. Зачастую люди страхуются для решения каких-либо проблем со своим здоровьем, следовательно, нужно внимательно изучить договор и убедиться, что заболевание не значится в перечне исключений;

на лимиты ответственности (максимальные суммы страховых выплат) внутри программ. Покупая полис, необходимо понимать, какая сумма лечения или медикаментозного обеспечения будет покрываться страховой компанией;

на франшизы (оплату лечения за свой счет), то есть предусмотрены ли франшизы выбранной программой ДМС и каков их размер;

на работу службы поддержки (ассистанской службы). Нужно уточнить, работает ли она круглосуточно или есть какие-то ограничения по времени обращения;

на то, какое территориальное покрытие предлагает компания и предусмотрено ли медицинское покрытие в регионах — чтобы знать, в каком именно регионе можно рассчитывать на экстренную помощь страховщика. Оптимальный вариант, когда страховая компания имеет собственный медицинский ассистанс с филиальной сетью, то есть может обеспечить помощь в любой точке страны;

на условия договора: какие клиники клиент может посещать по своей программе, как производится выплата (клиенту на руки или по перечислению в лечащее учреждение), какие сроки подачи документов для получения страхового возмещения.

По материалам Дело

,


Комментарии:


Код безопасности:



Новости партнеров

bigmir)net TOP 100

Статус

Еженедельный деловой журнал

Украинский бизнес портал

Электронный деловой журнал

Экономические известия

Ежедневная деловая газета